今年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。对于金融机构而言，如何以金融之力助推决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会，成为2020年的重要工作。
作为国有大型商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）始终秉持着服务国家战略、勇于担当的大局意识，充分发挥庞大的网络优势，通过持续深化“三农”金融服务，为助力打赢脱贫攻坚战和补上全面小康“三农”领域突出短板贡献着金融力量。
“做好‘三农’金融服务，是邮储银行贯彻落实党中央、国务院决策部署，助力打赢脱贫攻坚战、服务乡村振兴战略的重要责任，也是坚守服务‘三农’、城乡居民和中小企业定位，持续提升自身竞争力的内在需要。邮储银行要充分发挥自身优势，抓住农业农村发展机遇，推进全行‘三农’金融业务高质量发展，全力助推打赢脱贫攻坚战和实现全面建成小康社会，全力服务乡村振兴战略。”邮储银行相关负责人表示，该行将围绕“集中力量完成打赢脱贫攻坚战和补上全面小康‘三农’领域突出短板两大重点任务”，脚踏实地做好“三农”金融服务。
聚焦深贫地区 加大扶贫投入
云南省怒江傈僳族自治州，集高山峡谷、民族地区、边疆地区、深度贫困地区于一体，是云南省乃至全国的贫中之贫、坚中之坚，也是全国深度贫困的“三区三州”之一。
三河村曾经是这里的贫困村之一，而随着2019年顺利实现脱贫摘帽，三河村已发生了翻天覆地的变化。这里修建的观鸟堂，吸引了全国众多摄影爱好者和游客前来。在通往观鸟堂的路上，不少贫困户为摄影爱好者和游客提供搬运、餐饮等服务。
“以前外出打工，一年赚不到多少钱，现在不出村就能赚钱，家里也能照顾。特别是有了观鸟堂，游客络绎不绝，收入年年增加，再加上种植、养殖的收入，生活越来越好了。” 三河村一位曾经的贫困户表示。
“观鸟经济”正是该村脱贫的突破口。这背后，离不开邮储银行云南省分行持续的金融支持。据了解，邮储银行云南省分行在三河村开展“信用村”建设活动，推进“整村授信”“批量开发”，通过对辖内居民进行评级建档，评定信用户名单，累计为63户贫困户发放了315万元扶贫小额信贷，带动贫困户脱贫。同时，邮储银行云南省分行还加强与怒江州有带动脱贫能力的企业客户进行联系，推进双方在产业扶贫、项目扶贫方面的合作。
邮储银行云南省分行助力三河村脱贫致富，图为2019年3月，三河村被评为“信用村”“早在2015年，邮储银行就与我们开展合作，将三河村的贫困户纳入企业的产业链条中，鼓励贫困户开展楤木种植。由我们对贫困户进行技术指导，并以‘订单农业’的模式对所种植楤木进行保护价收购。”观鸟堂的经营者、怒江三河源林农科技开发有限责任公司总经理袁开友表示，“邮储银行还为我们公司提供了一笔200万元的产业精准扶贫贷款，支持企业发展生产，带动贫困户脱贫。”
这是邮储银行多年来持续加大贫困地区，尤其是“三区三州”深度贫困地区金融扶贫投入力度的一个缩影。从邮储银行的多年实践来看，该行通过充分发挥网络、资金、专业优势，持续加大金融精准扶贫力度，创新金融扶贫体制机制，并探索出了驻村第一书记合作模式、平台合作模式、产业引领模式、能人带动模式及信用村镇模式等金融扶贫“五大模式”，走出了商业可持续的金融扶贫道路。
尤其是针对“三区三州”深度贫困地区，邮储银行不断加大各项贷款投入，着力改善当地发展条件，完善金融支持产业发展与带动贫困户脱贫的挂钩机制和扶持政策；支持发展特色产业和硬化路工程、天然气利民工程等扶贫项目；加强对“三区三州”机构管理、信贷资源、风险管理、利率优惠等方面的资源支持。加强深度贫困地区基础金融服务网络建设，积极在有条件的贫困地区建立助农金融服务点，为贫困地区居民提供“家门口”的金融服务。
数据显示，截至2019年末，邮储银行金融精准扶贫贷款（含已脱贫人口贷款、带动服务贫困人口的贷款）余额824.56亿元，较上年末增加212.59亿元，其中“三区三州”深度贫困地区各项贷款余额249.13亿元，增速高于所在省（区、市）各项贷款平均增速。
据了解，近期，邮储银行制定了《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区金融扶贫投入力度的工作方案》，将进一步加大“三区三州”深度贫困地区脱贫攻坚的支持力度，提高扶贫成效。
“要切实扛起助力打赢脱贫攻坚战的政治责任，持续加大‘三区三州’深度贫困县的信贷投放力度，不断完善贫困地区基础设施，延伸金融服务网络，进一步加大对深度贫困地区政策的倾斜力度。” 邮储银行在该方案中提到。
支持贫困地区 特色产业发展
今年2月27日，陕西省政府发布公告，商洛市7县区经过考核评估检查，正式退出贫困县序列。商洛市曾经是全国14个集中连片深度贫困地区之一，7县区均为国家扶贫开发重点县，其中5个县为深度贫困县，是陕西脱贫攻坚任务最为艰巨的地区。在商洛市全部县区脱贫摘帽的背后，离不开金融的支持。
“2018年，合作社急需购置建设大棚所需的材料、种植原料等的资金，邮储银行柞水县支行调查了解情况后，给我们发放了50万元扶贫产业贷款，我们的大棚很快就建起来了。”商洛市柞水县乾佑镇车家河村的“柞水县荣光农民专业合作社”法人王学军站在大棚里成排的吊袋木耳桩前，回忆起两年前大棚建设的点点滴滴，感慨万分。
作为与柞水县政府“产业贷款”合作银行，邮储银行陕西省商洛市柞水县支行聚焦产业链金融扶贫项目，通过对核心企业、新型农业经营主体等客户发放扶贫产业贷款，执行优惠利率，以“造血”的方式增加其带贫的动力，提升贫困户收入水平。据了解，截至目前，邮储银行柞水县支行已累计为荣光农民专业合作社提供资金支持110万元、贷款余额60万元，并给予其贷款利率优惠，降低了合作社融资成本。
在“银行+合作社+基地+农户”模式发展带动下，230户贫困户以资金入股、土地入股、劳务获取、村集体经济分红等方式参与荣光农民专业合作社发展。目前，该合作社的227户农户已经脱贫，剩余的3户预计也能于今年实现脱贫，荣光农民专业合作社也成为当地带贫益贫的典范。
产业兴则群众富，发展产业是实现脱贫的根本之策。邮储银行以贫困地区特色产业为抓手，在全国因地制宜开展产业扶贫，取得了显著成效。
在甘肃，靖远县五合镇被列为白银市枸杞小镇，五合镇白茨林村将发展枸杞种植作为产业主要发展方向，然而，前期的资金投入让村民犯了难。贫困户想通过贷款来发展脱贫致富的产业，但缺少担保人、抵押物。“多亏了邮储银行提供贷款，有力支持了白茨林村壮大枸杞产业。”白茨林村党支部书记李彪说。
2019年7月，邮储银行甘肃省白银市靖远县支行信贷客户经理在枸杞种植基地进行贷后回访原来，2018年8月，邮储银行甘肃省白银市靖远县支行开展“信用村”建设，派专人到村里走访、摸排，2019年白茨林村被评为邮储银行“信用村”，邮储银行通过“整村授信、批量发放”的助农贷款模式让村民抵押难、贷款难问题迎刃而解。截至目前，邮储银行靖远县支行已累计为白茨林村196户村民发放贷款1396万元，全村枸杞种植面积已达5600亩。
近年来，邮储银行重点支持了具有扶贫带动作用的家庭农场、农民专业合作社和小微企业，围绕养殖、茶叶、民宿等特色产业，大力支持贫困地区特色产业经济发展。与此同时，该行积极对接地方产业扶贫库，围绕贫困地区龙头企业及其上下游客户，推出产业链贷款，提供综合金融服务，确保产业经济发展真正让贫困户受益。数据显示，截至2019年末，邮储银行产业精准扶贫贷款（含带动贫困人口产业贷款）余额252.09亿元。
助力脱贫攻坚 与乡村振兴有效衔接
脱贫是乡村振兴的基础和前提，乡村振兴是脱贫的巩固和提升。党的十九大提出乡村振兴战略并将其写入党章，这是党中央着眼于全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家作出的重大战略决策。对金融机构来说，服务乡村振兴战略既是使命责任，也是重大历史机遇。
距离四川省成都市区约30公里的彭镇木樨村因近年来的美丽新村建设变化不小。“以前村子居住环境差，村民住得分散，管理起来难度也大，像生活、生产用水都是随意排放，村子里的杨柳河污染严重。”木樨村农民合作社理事长刘少炳表示。
自2015年开始，成都双流区启动打造幸福美丽新村建设方案，彭镇木樨村成为2017年该项目中新建17个美丽新村之一。但新村建设并非一帆风顺，缺乏有效抵押物无法贷款，依然是困扰村民的难题。
为解决新村建设资金难题，邮储银行四川省分行先后创新推出“小企业法人新村建设贷款”和“幸福美丽新村建设项目贷款”。通过引入担保公司担保，支持当地采用土地综合整治的方式，加快城乡一体化建设，改善村民居住生产环境。新村实行统规自建的方式，新村建成后，既可充分发挥新村的特色和环境等优势，积极发展乡村旅游产业，又可将节余的农村建设用地指标挂牌流转产生收益，带动当地农村产业化发展。
截至2019年末，邮储银行四川省分行向双流区木樨村、扯旗社区发放“小企业法人新村建设贷款”3990万元，向双流区常存村、嘉禾村、景山村三个农民集中建房整理项目发放“幸福美丽新村建设项目贷款”1.25亿元。
在邮储银行的支持下，四川省成都市双流区彭镇木樨村建成美丽新村如今的彭镇木樨村，一幢幢富有川西民居特色的乡村“别墅”错落有致。村子不再是“晴天一身灰、雨天一身泥”，有序的新村道路和绿植构建起了美丽乡村的场景。现代乡村新风貌在这里逐渐形成，美丽新村成了村民看得见、摸得着的存在。
近年来，邮储银行认真贯彻落实党中央、国务院关于实施乡村振兴战略的各项决策部署，聚焦乡村振兴重点领域和重点服务主体，加大信贷支持力度，优化产品和服务模式，着力推进“三农”金融“五大行动”，推广服务乡村振兴“十大业务模式”，全面服务乡村振兴战略。截至2019年末，该行涉农贷款余额1.26万亿元，较上年末增加1025.32亿元，增长8.83%；累计发放个人小额贷款超4万亿元，个人小额贷款余额6102.01亿元。
值得关注的是，在当前科技赋能持续推进金融服务质量变革、效率变革、动力变革的大背景下，邮储银行正通过推进互联网贷款提速行动、数字化流程改造行动、批零联动行动、风险技防行动、邮银协同行动等“五大行动”，持续完善升级线上线下相融合的发展模式，以更强大的金融科技赋能乡村振兴建设。
在互联网贷款提速行动方面，邮储银行开发了小额“极速贷”等自营网贷，发展与核心企业合作的产业链网贷，推动与互联网企业合作的平台联营网贷，形成互联网小额贷款三大发展模式，大幅提升农户、个体工商户、小微企业主的贷款获批时效，促进小额贷款由劳动密集型向科技赋能集约型转变。
在数字化流程改造行动方面，邮储银行积极应用移动通讯、大数据、云计算和人工智能等先进技术，加快科技赋能，推进小额贷款数字化流程改造，实现全流程数字化、智能化、标准化。
在批零联动行动方面，邮储银行以核心企业为依托，形成典型农业产业链服务方案；以支持市场方建设和运营为抓手，推进“市场+商户”的一体化综合金融服务；以流通型企业为抓手，做好供应链金融服务；以带动效应强的地方骨干项目为抓手，推动“项目贷款+产业金融+消费金融”联动。
在风险技防行动方面，邮储银行在业务流程中嵌入人脸识别、电子签约、自动定位等关键技术，实现调查、贷后检查环节真实性可识别；在零售信贷内评系统部署贷后预警和风险监测模型，通过技术手段赋能，提高风险管控水平。
在邮银协同行动方面，邮储银行发挥邮政代理金融网点下沉乡镇的优势，在6个省开展代理营业机构小额贷款辅助贷款试点，进一步拓宽小额贷款服务覆盖面，更好满足农村客户的信贷资金需求。
脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。中央明确，要接续推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接，推动减贫战略和工作体系平稳转型，统筹纳入乡村振兴战略，建立长短结合、标本兼治的体制机制。
在巩固脱贫成果上，邮储银行将继续加大对脱贫地区经济发展和群众增收的金融支持，特别是持续做好对已脱贫人口的金融支持，增强脱贫致富的稳定性，防止脱贫又返贫。
与此同时，邮储银行将金融支持脱贫攻坚与乡村振兴要求有机结合，注重短期脱贫目标实现和乡村经济社会长远发展，加大对家庭农场、合作社等新型农业经营主体和小农户的金融支持，促进农村一二三产业融合发展，有效激发欠发达地区和农村低收入人口发展的内生动力，助力全面脱贫与乡村振兴的有效衔接。（来源《金融时报》）