[案情摘要]

　　近期，民生银行某分行发现两名医疗美容公司账户交易存在可疑，经分析后发现，客户均与共同的公司客户存在对手资金关系，经查询该对手公司客户的具体信息，

　　以及两名客户的交易信息描述，初步认定客户疑似通过“套路贷”进行黑社会性质组织犯罪，后将客户可疑交易报告报送至当地人行。

　　[案件评析]

　　一、客户基本情况

　　湖南戴*医疗美容有限公司成立于2018年4月，注册资本200万元，法人代表王某，经营范围为美容服务、美容咨询、保健咨询等。该客户于2018年5月17日在我分行xx支行开立基本账户，办公地址为长沙市xx街道。美*医疗美容有限公司成立于2017年5月，注册资本为100万元，法人代表周某，经营范围为美容服务、医疗信息、技术咨询服务等。该客户于2017年6月15日在该分行x支行开立基本账户，办公地址为长沙市xx大道。

　　二、可疑账户资金流向分析

　　（一）资金总体情况。湖南戴*医疗美容有限公司在交易期间共发生130笔交易，交易金额共计约246万元。美*医疗美容有限公司在交易期间共发生88笔交易，交易金额共计约140万元。

　　（二）资金来源分析。湖南戴*医疗美容有限公司转入资金交易70笔，合计1163170.49元，涉及6名交易对手，包括5家企业，1名自然人，其中交易频率最高且总交易金额最大的为苏州盈*信息科技有限公司，共计交易50笔，涉及总金额867199.99元，均为通过三方平台入账。美*医疗美容有限公司转入资金交易49笔，合计627148.24元，涉及4名交易对手，包括3家企业，1名自然人，其中交易频率最高且总交易金额最大的为苏州盈*信息科技有限公司，共计交易28笔，涉及总金额294447.9元，大部分交易为通过三方平台入账。

　　（三）资金去向分析。湖南戴*医疗美容有限公司共转出资金交易60笔，共计1301108.01元，涉及10名交易对手，包括2家企业，8名自然人，与其中5名交易对手发生较为频繁或交易金额较大的交易，其中交易对手王泽的账户交易金额占比为54.33%。美*医疗美容有限公司共转出资金交易39笔，共计774621.65元，涉及13名交易对手，包括12家企业，1名自然人，其中与3名交易对手发生较为频繁或交易金额较大的交易，其中与交易对手美*医疗美容有限公司x门诊部的账户交易金额占比为37%。

　　三、可疑特征分析

　　湖南戴*医疗美容有限公司2018年05月17日在该行开户，开户后账户交易资金不大，多为几万元到几千元不等，主要资金来源为苏州盈*信息科技有限公司，多笔来账交易摘要存在“美好”“返款”字样。美*医疗美容有限公司于2017年06月15日在该支行开立基本账户，开户近半年均无交易，2018年3月13日开始，账户发生交易，主要资金来源为苏州盈*信息科技有限公司，多笔来账交易摘要同样存在“美好”“返款”字样。

　　经网络查询，苏州盈*信息科技有限公司公司是一家以年轻女性消费者为主要客户群体的互联网金融公司，主打“美好分期”的产品，据其解释是给用户带来全新消费体验，减轻短期资金压力，分期享受美好生活。该公司声称与多家医疗美容医院有战略合作项目，但该公司多次在武汉、上海、重庆、北京被新闻媒体曝光，被指“美容贷”“套路贷”“校园贷”等。

　　[工作思考]

　　“套路贷”是指对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，迫使被害人签订“借贷”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、暴力等手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的统称。我们必须要加强客户身份识别，从开户源头堵截和防控风险，加强客户交易环节监测和可疑交易报送，加强公众宣传力度，防范涉黑类犯罪风险。重点普及“套路贷”等犯罪行为的特征、手法和危害，引导社会公众提高警惕，积极向公安机关举报案件线索，形成社会合力，共同打击黑恶势力犯罪。

　　案例来源：总行反洗钱案例汇编