超高收益哪里来

　　根据本报记者浏览多家银行票据理财平台，超高的收益让人咋舌。在某平台的网站上，银企众盈产品中，投资期限在3个月到6个月的产品，产品收益竟然高达7.30%以上，而在其他平台上，票据理财产品高于8.00%的收益也并不鲜见。

　　然而，此时传统银行理财产品的收益率却仍在低位徘徊，根据银率网数据，上周发行的867款银行理财产品，平均投资期限为120天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售819款，平均预期收益率为4.19%，环比下降0.06个百分点。由此计算，票据理财产品的收益已经接近传统理财产品一倍。

　　更加值得注意的是，银行票据贴现的实际价格也与8.00%相差甚远，根据中国票据网实时数据，6个月的国有股份制银行承兑汇票的贴现利率一直维持在2.80%左右，近期因为票据大案事件的发酵，国有股份制背景银行的票面利率有所上升，但是仍然没有超过4.0%，也就是说按照票据的实际收益，仅仅为票据理财平台给出的一半。

　　某互联网金融人士告诉本报记者，这种平台一大部分都是依靠平台补贴，8.00%的收益率有一部分是平台补贴而来。事实上，这种补贴只能是短期吸引投资者的方式，并不能长久。

　　银行内控出现问题

　　农行的票据大案仍未水落石出，银行的内控机制却已经是问题重重。在银行业协会最新发布的《银行家调查报告》指出，银行人员的操作风险应当特别给与关注。

　　调查显示，有66.3%和60.6%的银行家认为银行业内关键人员流失和银行内部人员越权行为是2015年银行业面临的最主要的操作风险。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松也认为，银行业的近些年来，员工的越权行为导致了近期一些事件的发生。

　　在内控体系建设健全的调查中，仅有52%的银行家认为已经建立了内部控制体系，但仍需完善，这一指标已经连续3年下降，在2014年，有六成的银行家认为银行的内控体系已经建立。

　　银行业协会认为，2015年以来，内部员工违纪违规或者内外勾结导致的案件数量有所抬头，虽然各家银行纷纷采取措施以加强自身的内部控制，但并未从根本上杜绝或者遏制内部违规案件的发生。

　　银行家普遍认为制度执行不严、合规管理存在薄弱环节是最近内部案件数量增多的原因，占比高达82.4%。56.7%的银行家认为监督检查有效性需要进一步提高。