1.全面推进战略转型，“轻型银行”弯道超车

　　2015年，招行轻型银行转型成效明显，实现了资产更轻、资本更轻、负债更轻、收入结构更轻、渠道更轻。风险加权资产总额占比下降2.99个百分点，并以较少的资本消耗获得了较高的收入增速，权重法下风险加权资产增速10.69%，而营业净收入增速达21.48%；信贷资产证券化累计发行规模516.6亿元，市场份额约7%，位居国内商业银行第一；权重法下税前风险调整后的资本回报率(RAROC)为21.15%，仍维持在较高水平； 成本收入比进一步改善，同比下降3.28个百分点；积极推进网络及移动渠道建设，电子银行替代率不断提升，业务渠道进一步轻型化。

　　2.“一体两翼”相互带动，协同效应明显

　　在“一体两翼”战略定位下，作为“一体”的零售金融、与作为“两翼”的公司金融和同业金融相互带动，交叉协同效应明显。2015年，零售私钻客户转介对公客户853 户，小微客户新开有效对公户8891 户，并充分发挥在保险、基金、信托等产品销售优势，为同业引流。零售金融业务在公司金融业务的联动支持下代发工资超过1万亿元，商务卡发卡12万多张，管理养老金超过1300亿元，零售客户得到进一步拓展；同业根据零售客户的投资需求和风险偏好，发售理财产品3527支，金额72356亿元。

　　3.提升资本效率，资本充足率保持内生平衡增长

　　2015年，招行资本充足率稳步提升，对非预期损失的抵补能力进一步增强。权重法下的资本充足率分别为11.46%，同比增长0.19个百分点，高级法下资本充足率则达到12.15%，居行业较高水平。权重法下风险加权资产余额32614亿元，同比增长10.69%，低于总资产增速5.27个百分点。招行咬定零售战略，零售资产占比较高，相应减少了资本消耗。

　　4.净息差逆势上升，非息收入保持快速增长

　　虽经央行五次降息，但招行2015年净利息收益率却实现逆势上升，同比提升11BP至2.81%。负债结构的改善、信用卡透支业务增长较快及主动提高固定利率贷款占比，是净利息收益率上升的主要原因。与此同时，招行非息收入继续保持快速增长，全年累计实现非息净收入596 亿元，增长34%，非息收入占比31%，同比提升2.76个百分点，其中，实现手续费及佣金净收入534 亿元，增长34%。

　　5.零售优势继续扩大，利润跨越“半壁江山”

　　按照本行口径，2015年，招行零售业务税前利润达348 亿元，同比增长近20%，占比超过50%，成为国内首家零售利润跨越“半壁江山”的商业银行。其中，私人银行、财富管理、信用卡等业务继续保持明显的领先优势。财富管理手续费及佣金收入增长84%，达到171亿元。信用卡流通户数达到3103万户，同比增长19%；交易额超1.8万亿元，同比增长37%；利息收入与非利息业务收入分别为267亿元与96亿元，同比增长57%与39%。