早在2014年9月1日,中国平安集团旗下房地产电商平台平安好房,就推出了“好房贷”,即平安首付贷。此外,链家也有类似的首付贷。
“未来P2P行业的首付贷产品将会越来越多。”方颂认为。
记者了解到,广州P2P平台礼德财富涉及房产的有垫资赎楼产品,日息万分之八,按日计息,分为二手房买卖及房产转抵押两种。“房价上涨会使借款人得到更多的资金变现,因此这类项目近期一定会增多。” 礼德财富的一位人士表示。
不过,礼德财富执行副总裁李渊认为,垫资赎楼项目的执行流程难以标准化,极为考验业务和风控人员在环节控制上的能力,因此难以广泛推行。
而合富金融总经理钟伟斌也告诉记者,P2P平台要介入做交易类型的房贷并不容易,需要有与房地产合作的线下团队,以及相应的风控体系,大部分的P2P并不具有这方面的资源。所以他认为,目前房地产交易能从P2P平台获得的资金量占比不会太高。
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网贷之家数据库统计显示, 2015年正常运营的有房贷产品的P2P网贷平台至少有664家,分布在29个省市地区,主要集中分布在广东、北京、上海、浙江和山东,这五省市合计平台数样本占比为62.8%。
但对P2P这个草莽行业来说,最令人担心的是风险问题。
对此,方颂表示:“我们的首付贷上线一年多,没有坏账。”
而礼德财富相关人士也表示,其垫资赎楼产品也没有产生坏账。
徐北认为,“当房价上涨时,P2P平台做房贷项目没有风险。但当房价大幅下跌时,由于融资成本高,借款人一旦违约,提供担保的P2P平台可能会出现系统性风险。”
但钟伟斌持不同看法,他认为,P2P平台的房贷项目有无风险主要是看其产品风控体系的设计,而不能简单地理解为与房价涨跌直接相关。
对此,方颂告诉记者,房贷是资产质量最优质的产品之一,而首付贷小额、分散,且针对有稳定收入的人群,是住宅的刚性需求,所以风险不高。
记者查阅该首付贷产品,其借款人需要准备的资料有:身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明(家庭总收入减去广州e贷分期月供+银行按揭月供供楼款后至少每人要有1500以上的生活费)、流水、人行征信报告、客户名下房产情况表及其他资产证明、公积金及社保的缴存证明等10项。
而礼德财富人士告诉记者,其风控措施包括三方面:垫资赎楼的项目来源是已获得银行授信的优质客户,且房主借款用途明确,还款来源可控;合作机构将对房主的资金流向进行全程的监控;合作机构提供连带责任保证担保,逾期时由合作机构提供本息代偿。